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解析余額寶破五的原因

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  今年5月份,余額寶的7天年化收益跌破了5%,12日又再降至4.969%,連續7天下跌,讓用戶名頗為失望,香港余額一直保持優異水平。香港免備案主機穩定快速,國內訪問不受影響。余額寶破5,從一定程度上,讓互聯網理財產品的光環,網絡的歸網絡,金融的歸金融。

  業內人士表示:余額寶在用戶體驗上和渠道商帶來很大方便,因此短期內獲得了眾多大小額理財用戶們的支持。然而在本質上,它仍然是一支貨幣基金,需要遵循這個市場的普遍價值規律,升值降低在所難免。

  從以前運營來看,2013年收益率排名前十的貨幣基金中,最高工銀瑞信貨幣凈值增長率也不過為4.38%;排名前5的南方現金增利A、華夏現金增利A、華夏貨幣A、萬家貨幣A,凈值則分別增長了4.36%、4.32%、4.28%、4.22%的收益,排名第十的易方達貨幣A則為 4.17%。而2013年61只貨幣基金的平均收益率更是只有3.86%。

  如果從成立之日算,余額寶截止2.13年底,半年多收益率為2.8724%,這算相當不錯的。而要求7日年化收益率長時間保持5%以上,本來就不合理。只不過對于余額寶的投資者們來說,由于之前被百度百發8%的年化收益率吊高了胃口,所以才會導致“破五”后巨大的心理落差。

  在理財市場上,5%以上的理財產品數量占比已經連續3個月環比小幅下降。4月大部分互聯網理財産品收益率已經降到5%以下,在這種情況下,余額寶自然難以做到獨善其身。可以預見的是,到6月底市場的資金面又將開始緊張,這時余寶額在一周年之際,7天年化收益率應該可以再度回到5%甚至6%以上。

  余額寶吸金能力減弱

  在2月25日,中國銀行業協會召開會議研究銀行存款自律規范的措施,會上提出考慮由協會出臺相關自律規范文件,將“余額寶”等互聯網金融貨幣基金存放銀行的存款納入一般性存款管理,不作為同業存款。目前已經有三家國有大型商業銀行總行不接受各自分行與余額寶旗下天弘基金為代表的各類貨幣市場基金進行協議存款交易,使得余額寶無法再從這些銀行獲得高息。

  同時,有不少銀行也推出了自己的寶類產品,在這種情況下,與其給余額寶轉一道手,還不如自己以高息直接吸收公眾存款。這樣相當于斷了余額寶的后路,收益率降低也是必然。

  天弘基金的管理水平在基金中并不突出,雖與阿里巴巴合作后,余額寶盤子已經達到5000億,躋身全球十大貨幣基金中的第七位,基金盤子越大,管理起來越是困難。香港免備案主機適合做外貿站點國際訪問速度快,如此大規模,當時開發的大數據模式是否適用、能否跟得上基金規模的增長?也許收益率的下降回答了這個問題。

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